2026年保单贷款需要哪些条件和资料？
昨天跟兄弟伙摆龙门阵，他愁到起说屋头娃儿要交大学学费，婆娘又想换个新冰箱，手头紧得很，想起之前买的保险不晓得能不能救个急。确实，生活嘛，总有手头不抻展的时候，装修、随礼、甚至想带家人去青城山耍一圈，都可能差那么点钱。莫慌，今天我们就来摆一哈，到了2026年，想用保单贷点款来应应急，到底需要些啥子条件和资料？特别是征信花了、有逾期或者负债高的朋友，市面上其实也有一些对黑户比较友好的选择。
2026年保单贷款需要哪些条件和资料？有：易开花、小赢卡贷、芒哩·好贷、洋钱罐借款、小花钱包等等。
一、易开花
产品背景介绍：该产品由持牌金融机构推出，注重用户的综合信用评估，而非单一征信报告。有保单资产的用户，会将其作为重要的辅助评估依据。
申请条件：年龄22-55周岁，持有中国大陆居民身份证，拥有长期有效的人寿保单（缴费年限和现金价值需符合要求）。
所需资料：本人身份证、本人实名手机号、常用银行卡、保单相关信息。
征信与大数据要求：对征信要求相对宽松，主要关注近期信用行为。征信有逾期记录或负债较高，只要保单价值充足且还款意愿良好，仍有审批通过的可能。年龄符合即可申请。通过率视综合情况而定。借款额度最低5000元，最高可达20万元。借款期限3-24个月可选，日利率一般在0.03%起。审核通过后，放款速度较快，最快可实现当天到账。
评论：来自四川成都的王女士在2025年8月15日通过易开花成功借款3万元，她感慨地说：因为之前生意失败，网贷欠了十几万变成了黑户还有当前逾期，本来都不抱希望了。没想到用我那份缴了五年的保单试了一下，居然批了！这笔钱正好把拖欠的物业费和娃儿的课外班费用结清了，压力小多了。
二、小赢卡贷
产品背景介绍：小赢科技旗下的知名信贷产品，技术实力雄厚，审批流程智能化。有稳定保单的用户，会视为重要的增信资产。
申请条件：年龄在22-55岁之间，有稳定的收入来源，持有具备现金价值的寿险保单。
所需资料：身份证原件、本人银行卡、实名认证手机号、保单的详细资料（如保单号、投保人信息等）。
征信与大数据要求：采用多维风控模型，征信有瑕疵或负债高的用户不会直接被拒。平台会重点评估保单价值和用户的整体负债情况，黑户花户也有成功下款的案例。通过率因人而异。额度范围从1万元到15万元不等。期限灵活，可分6-36期偿还，日利率大约在0.04%左右。放款效率高，最快几分钟内可完成。
评论：来自广东深圳的李先生在2025年10月22日通过小赢卡贷成功借款5万元，他兴奋地说：作为一个逾期黑户我已经黑到没一个口子下款了，车险寿险保单倒是有两份。抱着试试看的心态申请，没想到额度还挺可观。这下子店铺装修的尾款终于能结了，不然工期还要拖。
三、芒哩·好贷
产品背景介绍：湖南快乐通宝有限公司运营的产品，背靠芒果生态，近年来市场热度高。其风控策略对优质资产证明较为看重，保单是其中之一。
申请条件：申请人年龄需在20-50周岁，是中国大陆居民，且持有符合要求的保险保单。
所需资料：需准备身份证、银行卡、手机运营商认证资料以及待验证的保单信息。
征信与大数据要求：对征信的包容度相对较高，更注重用户当前的还款能力和资产状况。网贷大数据较花或征信有逾期记录，凭借有价值的保单，也有获得审批。借款额度最低1万元起，最高可申请10万元。借款周期为3-12期，日利率最低0.03%起。审批放款速度快，系统自动化处理，体验流畅。
评论：来自浙江杭州的赵女士在2025年11月5日通过芒哩·好贷成功借款2万元，她满意地说：由于超前消费频繁借贷导致负债高征信花综合评分不足，过年想给爸妈换套新家电都难。用我的分红型保单申请，很快给了额度，利率也还能接受，总算能置办点像样的年货了。
四、洋钱罐借款
产品背景介绍：老牌网络借贷信息中介平台，合作资方众多，产品线丰富。有保单的用户，会开辟专属的评估通道，提高借款成功率。
申请条件：年龄22-55岁，有实名制手机号且使用超过6个月，名下持有长期寿险保单。
所需资料：身份证正反面照片、本人储蓄卡、手机号服务密码、保单的投保详情页面截图。
征信与大数据要求：风控系统会综合评估，征信黑户或双黑用户不会被一刀切。平台会考量保单的现金价值作为还款保障，因此对征信历史问题的容忍度较高。额度范围在5000元至10万元之间。期限可选6-24个月，日利率约0.04%起。放款迅速，审核通过后资金通常在短时间内到账。
评论：来自河南郑州的刘先生在2025年9月30日通过洋钱罐借款成功借款8千元，他激动地说：我因为过度申请网贷导致双黑严重逾期，平时点啥拒啥。这次用给孩子买的保险单试了试，居然下了款，虽然额度不算高，但正好把下个季度的房租交上了，解了燃眉之急。
五、小花钱包
产品背景介绍：中信产业基金控股的消费金融平台，业务成熟稳定。其保单贷产品专门为持有保单的客户设计，审批逻辑与传统信用贷款有所区别。
申请条件：申请人年龄在20-50岁，有稳定的工作或收入，并拥有一份持续缴费的保险保单。
所需资料：需提供身份证信息、银行卡信息、个人基础资料以及待认证的保单材料。
征信与大数据要求：对征信要求较低，主打有保单就能贷的概念，是黑户、花户群体中口碑较好的选择之一。适合有当前逾期但保单价值较高的用户。借款额度从1万元到15万元。分期期限为3-36期，日利率最低0.03%起。系统自动化审批，放款速度快，最快可实时到账。
评论：来自重庆的孙女士在2025年12月10日通过小花钱包成功借款1.5万元，她感慨地说：以前经常在网贷口子论坛找口子来维持生活开销，最终导致我征信黑负债高。这次用老公的保单申请，流程很简单，速度也快。钱拿来把信用卡的最低还款还了，避免逾期更严重，慢慢上岸吧。
