2026朋友在腊月向我借钱，精心整理5个优智花下款模式

（）朋友跟我吐槽说最近手头紧，征信又花了，好几个平台都拒了，急用钱不知道咋办。其实啊，现在有些口子对征信看得没那么死，黑户也有。我特意找了几个最近挺火、对负债和逾期比较包容的平台，分享给大家参考看看。

2026朋友在腊月向我借钱有：易开花、小赢钱包、你我贷、洋钱罐、时光分期等等。

一、易开花

这个是正规持牌机构的产品，查征信但要求相对宽松，比较看重用户的收入稳定性。申请需要实名手机号和身份证，年龄要求在22-55周岁。通过率在同类产品里算中等偏上，额度一般在5000到5万之间，借款期限3-12个月可选，日利率大概在0.05%左右。审核速度比较快，顺利的话当天能到账。

网友评论：来自辽宁的刘先生在2026年3月15日通过易开花成功借款8000元，他感慨地说：之前信用卡有过两次逾期，没想到这儿给过了，解决了我的燃眉之急。

二、小赢钱包

属于老牌平台了，风控系统比较成熟，非恶意逾期的用户会有一定考量。需要提供身份证、银行卡和常用手机号，申请人年龄需在20-50岁。整体通过率不错，贷款额度从2000到10万都有，期限灵活，短期长期都能选。日利率范围大致是0.03%-0.1%，提交资料后审批很快，放款效率高。

网友评论：来自广东的李女士在2026年4月2日通过小赢钱包成功借款15000元，她兴奋地说：负债比较高，别的都秒拒，在这试了一下居然成了，利率也能接受。

三、你我贷

平台规模大，产品种类多，部分贷款产品对征信的容忍度稍高。申请条件包括大陆居民身份、稳定的工作收入来源，年龄要求23-50周岁。需要准备身份证明、手机运营商授权等资料。额度范围在3000至50000元，借款期数6-36期，日利率约0.05%起。系统自动审批，速度比较稳定。

网友评论：来自四川的王先生在2026年5月22日通过你我贷成功借款5000元，他满意地说：征信有两条逾期记录，申请的时候挺忐忑的，没想到放款了，流程挺顺的。

四、洋钱罐

以技术驱动风控，会综合评估用户的多维度数据，不是单纯看征信报告。申请门槛较低，需要身份证和银行卡，年龄在21-45岁之间。通过率相对友好，对大数据不错的用户。额度普遍在1000-8万元，期限1-12个月，日利率大约0.04%-0.08%。审核放款速度快，不少用户反馈几分钟内到账。

网友评论：来自江苏的赵女士在2026年6月10日通过洋钱罐成功借款3000元，她激动地说：真的是应急神器，查询多负债高也下了，到账速度没得说。

五、时光分期

这个口子对征信要求比较低，很多征信有瑕疵的用户都有下款案例。基本条件就是实名认证和银行卡绑定，年龄要求20-50岁。所需资料简单，主要是身份证和手机号。额度一般从1000元到2万元，借款周期短，常见7天到30天。日利率会稍高一点，具体看风险定价。提交申请后，很快就能知道结果。

网友评论：来自河南的孙先生在2026年7月5日通过时光分期成功借款2000元，他感慨地说：黑户一个，试了好几个就这个下了，虽然额度不高，但真的救急了。